北京市石景山區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局作出決定，人人行科技涉及公示企業(yè)信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假，被列經(jīng)營(yíng)異常。

國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，人人行科技股份有限公司（下稱(chēng) “人人行科技”）被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。3月16日，北京市石景山區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局作出決定，人人行科技涉及公示企業(yè)信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假。2016年，人人行科技就曾因同樣原因被列經(jīng)營(yíng)異常。

據(jù)回應(yīng)，公司注冊(cè)地（公示辦公場(chǎng)所）在北京市石景山區(qū)，并在朝陽(yáng)區(qū)設(shè)立了分公司；疫情期間，人人行科技出于防疫等考慮，調(diào)整辦公場(chǎng)所，正與相關(guān)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)溝通，以消除因調(diào)整辦公場(chǎng)所產(chǎn)生的異常狀態(tài)。

人人行科技成立于2014年12月，開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“借貸寶”。早期由同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司（下稱(chēng) “九鼎投資”）等出資設(shè)立，九鼎***人吳剛擔(dān)任董事長(zhǎng)。自2016年起，人人行科技由成都借寶信息服務(wù)有限公司（下稱(chēng) “成都借寶”）和思運(yùn)科（北京）科技有限公司（下稱(chēng) “思運(yùn)科”）分別持股99.9%和0.1%，總經(jīng)理王璐在2015年升任人人行科技董事長(zhǎng)。

據(jù)王璐此前接受采訪時(shí)自述，其于2012年進(jìn)入九鼎實(shí)習(xí)，后任董事長(zhǎng)吳剛助理，并參與九信金融平臺(tái)的籌建，在2014年加入借貸寶的組建。

2015年，九鼎投資（600053）曾公告，出資20億創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)九信金融。據(jù)九信金融公眾號(hào)文章中，自2017年4月，平臺(tái)停止發(fā)標(biāo)，當(dāng)時(shí)表示未停止運(yùn)營(yíng)，會(huì)監(jiān)督還款，并將在借貸寶APP理財(cái)頻道發(fā)布新標(biāo)的。兩年有余，計(jì)劃投入20億的P2P項(xiàng)目夭折。2018年，原九信金融公眾號(hào)更名為“小寶有贏”，未顯示有文章等信息更新。

同樣在2015年，借貸寶宣布獲得20億融資。中化巖土（002542.SZ）發(fā)布相關(guān)增資公告，子公司參以3000萬(wàn)元現(xiàn)金獲人人行科技0.1364%的股份。借貸寶當(dāng)時(shí)的估值達(dá)200億。當(dāng)年，借貸寶“拉人返現(xiàn)”營(yíng)銷(xiāo)宣傳投入20億的消息廣為流傳，一度是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的頭部平臺(tái)，此后借條業(yè)務(wù)經(jīng)歷輿論風(fēng)暴。

借貸寶APP運(yùn)營(yíng)方現(xiàn)為成都借寶，后者控股人人行科技，背后股東變更為借貸寶香港

目前，借貸寶APP已無(wú)理財(cái)頻道，主要是借條和員工寶業(yè)務(wù)。值得注意的是，據(jù)借貸寶的用戶協(xié)議，應(yīng)用開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)主體為成都借寶，而非人人行科技。在成立初期，九鼎官網(wǎng)文章則曾介紹，借貸寶開(kāi)發(fā)方是人人行科技。

在2020年7月，借貸寶官網(wǎng)即介紹，APP由成都借寶開(kāi)發(fā)。成都借寶也是借貸寶APP開(kāi)發(fā)方。2021年2月，借寶科技公眾號(hào)更名為借貸寶，由成都借寶科技有限公司運(yùn)營(yíng)（下稱(chēng) “借寶科技”）。盡管如此，借貸寶官網(wǎng)顯示，其網(wǎng)站備案企業(yè)尚是人人行科技。

2021年12月，九鼎系參股的人人行控股股份有限公司（下稱(chēng) “人人行控股”）退出借貸寶控股股東成都借寶股東名單。成都借寶目前是借貸寶（香港）有限公司的孫公司，思運(yùn)科同樣由成都借寶持有。由此，人人行科技及借貸寶轉(zhuǎn)由外資持有。

人人行控股的股東包括同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司、九鼎集團(tuán)、達(dá)孜合創(chuàng)九鼎投資中心（有限合伙）等九鼎系企業(yè)以及吳剛及聯(lián)合***人等；另有中化巖土投資管理有限公司（下稱(chēng) “巖土投資”）、清源新興產(chǎn)業(yè)投資基金1號(hào)、北京沐融信息科技股份有限公司以及蘇州同德磐石一期創(chuàng)業(yè)投資中心（有限合伙）等外部股東。巖土投資正是中化巖土子公司。從股東名單和投資歷史來(lái)看，人人行控股此前應(yīng)是借貸寶融資的注資主體。

自2021年12月，人人行控股不再持有成都借寶及人人行科技。除借貸寶被剝離外，人人行控股對(duì)外直接投資的企業(yè)名單中，九友四海管理咨詢有限公司、北京九購(gòu)科技有限公司、北京德威嘉業(yè)投資管理有限公司和浙江人人行科技有限公司已注銷(xiāo)；九信金融P2P業(yè)務(wù)停擺；僅有成都人人行控股有限公司和成都仁達(dá)方略科技有限公司存續(xù)，后者是借貸寶公眾號(hào)運(yùn)營(yíng)方的全資股東。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，人人行控股實(shí)控的近50家企業(yè)中，有包括南昌九盈科技有限公司、重慶眾仰科技有限公司（下稱(chēng) “重慶眾仰科技”）、成都眾催科技有限公司、蘇州人人催信息科技有限公司等超過(guò)30家公司注銷(xiāo)；仍持有九派支付、象云（北京）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等存續(xù)企業(yè)。

曾估值近600億現(xiàn)逾四年無(wú)公開(kāi)融資信息，借條業(yè)務(wù)難免714高炮借道、砍頭息投訴不絕

2017年，借貸寶CEO王璐在烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)透露，公司內(nèi)部在考慮上市，在2018年或2019年。當(dāng)年年末，九鼎集團(tuán)發(fā)布公告稱(chēng)，將以購(gòu)買(mǎi)老股以及資產(chǎn)注入兩種途徑入股借貸寶母公司人人行控股，注資金額為24.93億元，獲得人人行控股約4.19%的股權(quán)。以此推算，借貸寶估值或?qū)⑦_(dá)595億元。

當(dāng)年，王璐還在大會(huì)期間對(duì)外表示，借貸寶累計(jì)注冊(cè)用戶1.38億人，累計(jì)撮合交易額1600億元，注冊(cè)用戶比約一年半以前增加千萬(wàn)。在營(yíng)銷(xiāo)投入之下，借貸寶業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)首年成績(jī)即有800億交易額。在多款業(yè)務(wù)被點(diǎn)名的質(zhì)疑聲，以及互聯(lián)網(wǎng)借貸的監(jiān)管潮中，借貸寶在行業(yè)的聲量相對(duì)式微。如今，借貸寶APP顯示，6年保管電子借條超8600萬(wàn)份，用戶1.3億。若數(shù)據(jù)為注冊(cè)用戶，至2021年年初，借貸寶的用戶數(shù)鮮有增長(zhǎng)。

盡管作為借條中介平臺(tái)，借貸寶主打熟人借貸，仍被曝出有小貸公司作為出借人，通過(guò)借條平臺(tái)做貸款業(yè)務(wù)。

有投訴信息指出，通過(guò)借貸寶平臺(tái)借款4500，到手3300的情況，或借款及貸款金額不符的投訴。借貸寶對(duì)此回應(yīng)，平臺(tái)打擊高利貸及砍頭息問(wèn)題，不熟不借，建議用戶所有操作均在端上進(jìn)行，繞開(kāi)平臺(tái)監(jiān)督，平臺(tái)無(wú)法監(jiān)測(cè)并干預(yù)；對(duì)不良出借人，一經(jīng)查證核實(shí)嚴(yán)厲打擊。

從投訴信息來(lái)看，該借款人通過(guò)社交平臺(tái)溝通，對(duì)方提出“下4200/處理6000或下6000處理10000”的方案，一個(gè)星期還。在借貸寶平臺(tái)向***用戶發(fā)起欠條，到期應(yīng)還款6000元，年利率顯示為0%。通過(guò)第三方支付平臺(tái)的轉(zhuǎn)賬記錄顯示收款4200元。以該借貸紀(jì)錄計(jì)算，IRR遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)借貸紅線，達(dá)到以往714高炮的利率。

借貸寶用戶注冊(cè)協(xié)議提到，平臺(tái)不以任何明示或默示的方式保證由其他注冊(cè)用戶或第三方機(jī)構(gòu)提供的信息內(nèi)容的真實(shí)性、充分性、及時(shí)性、可靠性、完整性和有效性。 投訴回應(yīng)也提到，繞開(kāi)平臺(tái)監(jiān)督，平臺(tái)無(wú)法監(jiān)測(cè)并干預(yù)。無(wú)法避免的是，強(qiáng)監(jiān)管之下，助貸平臺(tái)對(duì)利率把控趨嚴(yán)，714高炮的投訴在借條平臺(tái)仍存在。在黑貓投訴平臺(tái)，不斷有相關(guān)的投訴發(fā)布。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，人人行控股曾持有的重慶眾仰科技涉及眾多借款糾紛。部分糾紛顯示，借款與人人行科技簽訂《借出協(xié)議》；出借人向借款人借貸寶賬戶支付借款，并與人人行科技簽訂了《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定將出借人的債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給人人行公司。2017年，人人行公司將相關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了重慶眾仰科技。由此，在2017年之前，人人行科技曾以類(lèi)P2P模式運(yùn)營(yíng)借貸業(yè)務(wù)，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓至平臺(tái)旗下，九鼎系另有不良資產(chǎn)平臺(tái)九鼎資產(chǎn)。重慶眾仰科技現(xiàn)已注銷(xiāo)。此外，借貸寶還曾上線“賺利差”、人人催等業(yè)務(wù)。

九鼎系罰單不斷***人被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查，九鼎集團(tuán)前三季度業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)九鼎投資凈利減半

九鼎系過(guò)往的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，九信金融在運(yùn)營(yíng)期間的投資產(chǎn)品包括信澤系列、九九理財(cái)和專(zhuān)項(xiàng)基金。其中，信澤系列產(chǎn)品為股權(quán)質(zhì)押融資借款的標(biāo)的，九九理財(cái)系列產(chǎn)品為金融資產(chǎn)質(zhì)押借款標(biāo)，是貸款標(biāo)的資金方。

對(duì)于P2P團(tuán)貸網(wǎng)的投資。在2019年團(tuán)貸網(wǎng)涉嫌非法吸收公眾存款被立案?jìng)刹楹?。九鼎投資公告，根據(jù)協(xié)議，在管基金向團(tuán)貸網(wǎng)劃付投資款4000萬(wàn)元人民幣。后續(xù)鑒于團(tuán)貸網(wǎng)未能達(dá)到投資預(yù)期，經(jīng)協(xié)商，2017年6月8日，在管基金實(shí)現(xiàn)團(tuán)貸網(wǎng)項(xiàng)目全部退出，收回已劃付投資款，并不再持有團(tuán)貸網(wǎng)的股份。

P2P銀多網(wǎng)曾宣布獲得九鼎系投資，同創(chuàng)九鼎總經(jīng)理黃曉捷還參股米多財(cái)富。九鼎系九恒金服官網(wǎng)已無(wú)法打開(kāi)。2019年，聚通寶財(cái)富主體聚通寶財(cái)富管理有限公司被注銷(xiāo)。九鼎系還曾投資金融產(chǎn)品銷(xiāo)售平臺(tái)武曲星，同創(chuàng)九鼎于2018年退出。

此外，九鼎系入局支付業(yè)務(wù)九派支付。九派支付2012年6月***獲得支付牌照。彼時(shí)其公司名稱(chēng)為鷹皇金佰仕網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，2017年5月?lián)Q證時(shí)名稱(chēng)變更為九派天下支付有限公司。2018年9月，九派支付因違反支付結(jié)算、反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定收人行長(zhǎng)沙中心支行罰單，責(zé)令其限期改正并處以486.6萬(wàn)元罰款。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，九鼎系還曾參與虛擬貨幣資產(chǎn)平臺(tái)投資。Token360曾宣布獲得九鼎和梅花創(chuàng)投投資，其運(yùn)營(yíng)主體成都兩個(gè)月亮科技有限公司（下稱(chēng) “月亮科技”）股東包括平潭元一九鼎投資管理有限公司（下稱(chēng) “平潭元一九鼎”）。成都元一九鼎投資管理有限公司在2019年前曾是平潭元一九鼎的投資人，成都元一股權(quán)穿透后背后股東包括九鼎投資高管康青山。月亮科技在2020年注銷(xiāo)。

除了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展曲折，九鼎集團(tuán)風(fēng)波不斷。

2021年9月，九鼎集團(tuán)（430719）、九鼎投資分別公告，九鼎集團(tuán)董事長(zhǎng)、九鼎投資董事吳剛被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查，因其相關(guān)行為涉嫌違反基金相關(guān)法律法規(guī)，證監(jiān)會(huì)于7月23日決定對(duì)吳剛立案。上市公司公告聲稱(chēng)，立案所涉事項(xiàng)系對(duì)吳剛個(gè)人的調(diào)查，不涉及九鼎投資私募股權(quán)投資管理業(yè)務(wù)。

據(jù)公開(kāi)信息，九鼎的創(chuàng)立可以追溯到2007年前后，***人吳剛畢業(yè)于四川省技術(shù)監(jiān)督學(xué)校，曾在水泥廠從事財(cái)務(wù)工作，后考取西南財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)系獲碩士學(xué)位，此后歷任閩發(fā)證券投資銀行部項(xiàng)目經(jīng)理；證監(jiān)會(huì)監(jiān)管部檢查一處，風(fēng)險(xiǎn)辦一處，先后任副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)。九鼎核心***團(tuán)隊(duì)成員還包括歷任中國(guó)人民銀行研究生部辦公室副主任的黃曉捷、歷任中鐵信托投資部總經(jīng)理及董秘的蔡蕾、以及曾在安信證券和國(guó)信證券從業(yè)的吳剛胞弟吳強(qiáng)、以及曾在華西證券和國(guó)信證券從業(yè)的覃正宇，是吳剛在西南財(cái)經(jīng)大學(xué)時(shí)的研究生同學(xué)。

九鼎系罰單不斷。由于九鼎集團(tuán)在2014年第二次定向發(fā)行股票過(guò)程中的違規(guī)操作，2021年，九鼎集團(tuán)被公開(kāi)譴責(zé)的紀(jì)律處分，給予黃曉捷等通報(bào)批評(píng)的紀(jì)律處分，均并記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案。同月，因未及時(shí)披露信息，九鼎投資董秘收到江西證監(jiān)局出具的行政監(jiān)管措施決定書(shū)。此前，九鼎控股因涉嫌利用他人賬戶從事證券交易， 被沒(méi)收違法所得5.01億元，并處以1億元的罰款。

九鼎以PE業(yè)務(wù)起家，曾因以4000萬(wàn)入股吉峰農(nóng)機(jī)，在后者登陸創(chuàng)業(yè)板后套現(xiàn)上億而為人道，大舉掃貨再通過(guò)IPO退出的Pre-IPO投資模式讓九鼎被稱(chēng)為“PE工廠”。2012年，面臨IPO審批放緩，對(duì)九鼎的相關(guān)業(yè)務(wù)造成一定沖擊。

2010年，九鼎集團(tuán)主體同創(chuàng)九鼎投資管理集團(tuán)股份有限公司成立，在2014年4月29日掛牌新三板。九鼎投資主體為昆吾九鼎投資控股股份有限公司，從事私募股權(quán)投資管理業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。這家上市公司前身為中江地產(chǎn)、江西紙業(yè)。2015年，九鼎投資以41.5億元拍得江西中江集團(tuán)有限責(zé)任公司（下稱(chēng) “中江集團(tuán)”）100%的股權(quán)。交易完成后，九鼎投資將持有中江集團(tuán)100%的股權(quán)，并通過(guò)中江集團(tuán)間接持有上市公司中江地產(chǎn)的股權(quán)，九鼎投資此后將部分資產(chǎn)注入中江地產(chǎn)。

九鼎系九信資產(chǎn)也曾登陸新三板，并在2017年終止掛牌。由于***人被調(diào)查，九鼎系九泰基金被推至風(fēng)口浪尖，目前尚無(wú)官方公告顯示調(diào)查與之相關(guān)。

據(jù)三季報(bào)，九鼎集團(tuán)2021年前三季度營(yíng)業(yè)收入23.72億元，同比增60%；歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)為10.02億元同比增91%。九鼎投資在2021年前三季度的營(yíng)收為1.4億，同比降48%；凈利潤(rùn)6434萬(wàn)元，同比降50%。據(jù)披露，截至2021年末，九鼎投資在管私募基金剩余實(shí)繳規(guī)模121.11億元。

來(lái)源：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)

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